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Assurance-vie : choix du contrat

Mis à jour le 16 janvier 2014 par direction de l'information légale et administrative (premier ministre)

Pour choisir entre les différents contrats d’assurance-vie, vous devez considérer 2 critères principaux : l’objectif recherché (contrats en cas de vie, en cas de décès et contrats mixtes) et le risque plus ou moins important des placements proposés (en unités de compte, en euros ou multi-supports).

Types de contrats

Selon l'objectif recherché, vous pouvez choisir entre les contrats suivants : contrat en cas de vie, en cas de décès ou un contrat mixte.

Assurance en cas de vie

Le contrat d'assurance en cas de vie vous permet de recevoir un capital ou une rente viagère[Définition : Rente versée périodiquement jusqu'au décès du bénéficiaire.] lorsque vous êtes en vie au terme du contrat.

Vous déterminez librement la durée du contrat. Des avantages fiscaux sont accordés après 8 ans.  

Assurance en cas de décès

À votre décès, le bénéficiaire que vous avez désigné reçoit un capital ou une rente viagère.

Trois types de contrats existent :

  • l'assurance temporaire : le risque décès est couvert pendant la durée du contrat ou jusqu'à une date définie dans le contrat (Par exemple, les assurances éducation qui garantissent l'avenir pécuniaire des enfants en cas de décès des parents),

  • l'assurance vie entière : le risque décès est couvert sans date limite (Cela signifie que l’assureur verse un capital ou une rente au bénéficiaire quelle que soit la date de décès de l’assuré),

  • le contrat obsèques : il garantit au bénéficiaire du contrat le versement d’un capital permettant de financer les obsèques de l’assuré décédé ; certains contrats peuvent prévoir l'organisation des prestations funéraires.

Assurance mixte

Le contrat d'assurance mixte couvre à la fois le risque vie et le risque décès.

Ainsi, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente :

  • soit à l’assuré s’il est en vie à la date prévue au contrat,

  • soit au bénéficiaire désigné en cas de décès de l’assuré avant la date prévue au contrat.

Types de placements

Vous pouvez choisir entre différents supports d'investissement : contrat en unités de compte, contrat en euros ou contrat multi-support.

Contrat en unités de compte

Les fonds sont investis en unités de compte : ils peuvent prendre la forme d'actions, d’obligations, de parts d'OPCVM, etc.

Les fonds investis varient en fonction de l’évolution des marchés boursiers ou immobiliers de référence. Les fonds ne sont donc pas garantis ; seul le nombre d'unités de compte est garanti.

Contrat en euros

Les fonds versés sont garantis et sont augmentés des intérêts perçus au titre du taux minimum garanti prévu au contrat.

Contrat multi-support

Il comporte à la fois des placements libellés en euros et des placements libellés en unités de compte.

Où s'adresser ?

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Du lundi au vendredi, de 8h à 18h.

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Assurance-vie - Information pratique [Institut pour l'éducation financière du public (IEFP)]